几十年来，拉丁美洲人民一直生活在发达经济体公民很少考虑的金融困境中：货币周期性贬值、通货膨胀冲击、信贷渠道有限以及银行体系往往无法给储户带来回报。

一项全新的创新正在重塑该地区的金融格局。去中心化金融（DeFi）正悄然从一项小众的加密货币实验，发展成为一套能够拓展该地区金融机遇的实用工具。

从历史上看，驾驭去中心化金融（DeFi）需要技术专长，这使得其应用仅限于早期的加密货币爱好者。但像Aave这样的主要协议正越来越多地与拉丁美洲公司合作，使其基础设施能够被普通消费者使用。换句话说，拉丁美洲开始使用DeFi原语感谢本地公司提供的抽象化服务。

增强对去中心化金融（DeFi）的访问

在DeFi发展的大部分时间里，它都是技术达人的专属领域。你需要一个自托管钱包，对区块链机制有基本的了解，并且能够适应复杂的界面。对于墨西哥城或圣保罗的普通人来说，这几乎是一道难以逾越的障碍。

但情况正在发生变化。拉丁美洲的金融科技公司正在构建DeFi一直以来所缺乏的抽象层：用户友好的界面、以比索和雷亚尔计价的稳定币、允许用户在现金和加密货币之间无缝转换的法币入口，以及无需了解私钥概念的托管解决方案。

最终形成的是一种混合模式。全球协议提供轨道，本地公司提供入口。这并非理念意义上的纯粹去中心化，但它却拥有更有价值的东西：真正被应用的去中心化。

拉丁美洲在 DeFi 的采用方面长期以来一直落后于其他地区，但现在开始迎头赶上——不是因为底层技术发生了变化，而是因为获取 DeFi 变得更加容易。

DeFi提供的新工具

DeFi 提供的特定工具与该地区的金融实际情况非常契合。

以美元储蓄为例。在巴西，将美元存入银行账户几乎没有任何收益——大多数巴西人没有切实可行的途径让外币储蓄产生收益。但去中心化金融（DeFi）借贷市场改变了这一现状。通过将USDC存入Aave等协议，用户可以从全球对美元流动性的需求中获得收益。如今，累西腓的储户也能首次获得与纽约储户长期以来享有的相同的基本金融产品：一个真正能为他们带来收益的美元账户。

其次是流动性问题。在整个地区，许多人将比特币或以太坊作为长期价值储存手段，尤其是在当地货币波动较大的国家。直到最近，获取这些资产的价值意味着出售，这会引发税务问题并导致资产损失。

DeFi协议消除了这种权衡取舍。用户现在可以存入BTC或ETH作为抵押品，并以此为抵押借入稳定币，无需交出资产即可获得流动性。这相当于房屋净值信贷，只不过抵押品是数字化的，而且贷款可以在一天中的任何时间几分钟内完成。

这些并非什么高深莫测的金融工具，而是现代金融生活中最基本的工具，但许多拉丁美洲人却从未接触过这些工具。

扩大金融包容性

传统金融体系一直存在地域性问题。信贷市场具有地域性，收益率取决于你居住的地点。利马的储户永远无法像伦敦的储户那样获得美元存款的同等回报，原因很简单：连接利马与全球资本市场的基础设施并不存在。

DeFi 消除了地域限制。只要有网络连接，你就可以参与同样的借贷市场，获得同样的收益，并与其他任何人一样获得同样的流动性。拉丁美洲的金融科技公司正在让全球 DeFi 市场更容易进入。

拉丁美洲的传统贷款业务也受到沿用至今的信贷审批体系的束缚。这些体系对收入证明的要求非常严格，而且信用评分系统通常会将很大一部分人群拒之门外。

DeFi借贷是基于抵押品而非身份的。只要你拥有资产，你就能获得借贷权限——无论你是否有信用记录或正式的雇佣合同。无论如何，市场始终对你开放。

但这并不意味着DeFi没有风险。智能合约漏洞、协议故障以及抵押资产的波动性都是业内仍在努力解决的现实问题。但发展趋势是清晰的。随着拉丁美洲公司不断构建便捷的接口和监管桥梁，以及协议日趋成熟并积累成功案例，准入门槛将会持续降低。